Oui, en jargon assurance, l’assurance incendie est également appelée assurance habitation car elle comprend bien plus qu’une simple couverture contre l’incendie. 

En effet, elle protège votre habitation contre les dégâts causés par le feu mais aussi contre ceux causés par d’autres phénomènes comme une tempête, l’eau ou une catastrophe naturelle pour ne citer qu’eux.
De plus, l’assurance habitation interviendra pour des dommages occasionnés à d’autres personnes (des tiers) comme des voisins et/ou à leur habitation et pour lesquels vous êtes reconnus responsable. Prenons l’exemple d’un incendie dont l’origine est déclarée chez vous et qui se propage dans l’habitation voisine. Si vous avez une assurance habitation, vous ne devrez pas payer de vos poches pour dédommager vos voisins pour la réparation des dégâts car votre assurance interviendra et les indemnisera.
Vous pouvez aussi choisir de couvrir votre contenu et de vous assurer contre le vol et le vandalisme.

Pour les locataires, le terme RC locative ou responsabilité locative est très souvent utilisé. Ce terme désigne en fait l’assurance habitation soit l’assurance incendie du locataire. Elle protège le bien immobilier que le locataire occupe contre les dommages qu’il pourrait occasionner et pour lesquels il est reconnu responsable. Elle intervient également pour les dommages que le locataire pourrait causer à des tiers comme ses voisins par exemple et/ou à leur habitation.
Le locataire a également la possibilité de couvrir son contenu et de s’assurer contre le vol.
Pour plus d’informations sur l’assurance habitation du propriétaire, nous vous invitons à consulter la page suivante : L'assurance incendie pour les propriétaires

En Belgique, la loi n’oblige pas les propriétaires d’une habitation à souscrire une assurance habitation.

Toutefois, l’assurance habitation est imposée à de nombreux propriétaires dans le cadre d’un prêt hypothécaire. En effet, si vous contractez un crédit hypothécaire, la banque exige généralement que vous preniez une assurance habitation pour couvrir l’habitation pour lequel le prêt est effectué. 

Aussi, si vous êtes propriétaire d’une habitation en Flandre que vous mettez en location et que le contrat de location est entré en vigueur après le 31 décembre 2018, vous ainsi que le locataire, devez prendre une assurance habitation pour protéger celle-ci.

Cependant, même s’il ne vous est pas imposé de souscrire une assurance habitation, il est vivement recommandé de souscrire cette assurance pour éviter de payer de votre poche les dommages causés à votre habitation ou au voisinage par un sinistre comme le feu, la fumée ou encore un dégât des eaux par exemple. 

De plus, avec l’assurance habitation, vous avez également la possibilité de prendre une assurance optionnelle pour votre contenu pour ainsi protéger votre mobilier et vos biens personnels. Si vous choisissez de couvrir votre contenu, vous pouvez également choisir une couverture contre le vol et le vandalisme.

Tout d’abord, si vous mettez en location une habitation dont vous êtes propriétaire, tenez compte des éléments suivants :  
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Pour rappel, en tant que propriétaire, vous n’avez pas d’obligation légale à souscrire une assurance habitation sauf de facto dans le cadre d’un crédit hypothécaire. Néanmoins, nous vous conseillons vivement de protéger votre bien immobilier par le biais d’une assurance habitation et ce, même si votre locataire a sa propre assurance habitation soit une RC locative.

En effet, l’assurance habitation du propriétaire et l’assurance habitation du locataire assurent toutes les deux des risques distincts ainsi qu’une valeur différente.  Nous vous expliquons. 

L’assurance habitation propriétaire protège votre bâtiment contre des risques divers ainsi que votre responsabilité à l’égard de tiers. L’assurance habitation du locataire quant à elle, couvre uniquement sa responsabilité locative à savoir sa responsabilité pour des dommages qu’il aurait causés par sa “faute” à votre logement ou à des tiers comme des voisins. 

C’est-à-dire  que le locataire ne devra payer que si les dommages résultent directement de ses actes. Or, ce n’est pas toujours le cas. Prenons l’exemple d’un arbre qui est tombé sur votre propriété à la suite d’une tempête, d’une inondation qui endommage votre bâtiment, ou encore la foudre qui provoque un incendie dans votre bâtiment. Comme ce n’est pas la faute du locataire, c’est vous qui paierez pour la réparation des dommages. Mais si vous avez une assurance habitation, c’est elle qui prendra en charge ces frais de réparations et vous ne devrez pas payer ces frais de votre poche.

De plus, en tant que propriétaire, vous avez tout intérêt à assurer votre bâtiment en “valeur à neuf” (à savoir la valeur de reconstruction) car en cas de sinistre, vous aurez pour but de réparer votre logement ou de le reconstruire. Alors que de son côté, le locataire étant tenu de vous rendre le logement dans son état d’origine souscrira probablement son assurance habitation en “valeur réelle” (en tenant compte de la vétusté du bâtiment). Avoir votre propre contrat Incendie comme propriétaire vous permettra donc d’éviter cette perte de valeur.

Si vous êtes propriétaire d’un bâtiment qui compte plusieurs propriétaires comme un appartement dans un immeuble par exemple, le bâtiment est très souvent assuré via la copropriété ou le syndic de l’immeuble. 
Ainsi si vous occupez votre logement, vous ne devez vous assurer que pour le contenu de celui-ci et les éventuels aménagements immobiliers que vous aurez apportés à votre appartement.

Il est toujours important de vérifier quelle valeur est couverte pour votre appartement dans l’assurance de votre copropriété afin de s’assurer que l’indemnisation sera suffisante pour couvrir votre perte en cas de sinistre. Pourriez-vous récupérer votre bien à l’identique avec cette valeur ? Si vous avez apporté des améliorations dans votre appartement (exemple: rénovation de votre cuisine ou salle de bain, finitions plus luxueuses,...), ces dernières ne seront pas toujours indemnisées dans le cadre de l’assurance de votre copropriété. Vous pouvez dès lors assurer ces améliorations en prenant l’option “aménagements immobiliers” pour couvrir le montant des travaux que vous avez effectués et éviter une sous-assurance.

Si vous mettez votre logement en location, nous vous conseillons vivement d’imposer à votre locataire de souscrire à une assurance RC locative soit une assurance habitation pour le locataire pour couvrir les éventuels dommages qu’il causerait à votre logement ou à la copropriété.

Avec notre produit Home Protect, nous proposons une couverture uniquement pour les habitations utilisées comme résidence principale avec une occupation régulière (que ce soit une occupation par vous ou par un locataire/occupant), c’est-à-dire une habitation qui n’a pas été inoccupée plus de 120 nuits dans les 12 mois précédant le sinistre. Une nuit dure de 22h00 à 06h00.

Nous ne couvrons donc pas les résidences secondaires.

Vous logez temporairement ailleurs pour vos vacances par exemple ? Et le bâtiment que vous occupez et louez pour un maximum de 120 jours par année d’assurance est soit une maison, un appartement, une chambre d’hôtel, une tente ou une caravane résidentielle ? Si vous causez des dommages en raison d’un feu, d’un incendie, d’une explosion ou de la fumée dans le bâtiment où vous logez ? Alors nous payons pour ces dommages.

S’il y a d’autres dommages que les dommages causés par de la fumée ou par un incendie et que vous séjournez moins de 90 jours consécutifs dans le bâtiment, nous payerons également pour ces dégâts.

Attention, vous ne couvrez que votre contenu ? Alors seuls les dommages au contenu endommagé seront couverts.

Attention, vous ne pouvez pas être le propriétaire de la villégiature et nous ne couvrons pas les dommages causés à un mobil-home.

Qu’est-ce qu’une franchise ?
‍La franchise est le montant qui reste à votre charge en cas de sinistre.
C’est-à-dire que :

Quel est le montant de la franchise ?
‍La franchise évolue chaque mois en suivant l'indice des prix à la consommation (IPC). 
En janvier 2021, la franchise standard était de 266,10 € (à l'indice des prix à la consommation 256,85).  La référence est une franchise de base de 123,95 € à l'indice IPC 119,64 de 1981.
La franchise ne s’applique pas pour l’assistance ou le remplacement des serrures suite à la perte ou le vol de vos clés.

Tout d’abord, en tant que propriétaire, votre bâtiment est assuré pour sa valeur à neuf.

‍Qu’est-ce que la valeur à neuf de mon bâtiment ? 
‍La valeur à neuf de votre bâtiment est le prix que vous payez le jour du sinistre pour reconstruire un bâtiment identique avec les mêmes matériaux.

‍Comment déterminer cette valeur et donc le montant à assurer pour votre bâtiment ?  
‍Notre système d’évaluation permet d’estimer la valeur à neuf de votre bâtiment. 
Ne vous inquiétez pas, grâce à notre système d’évaluation sur base du nombre de pièces et du code postal de votre habitation, même si la valeur estimée du bâtiment est inférieure ou supérieure à la valeur à neuf réelle, nous indemnisons malgré tout la totalité du montant des dommages en se limitant à la valeur à neuf réelle du bâtiment et en déduisant la franchise éventuelle. 
Il est important d’utiliser correctement ce système pour éviter une diminution de votre indemnisation

Si vous avez fait le choix d’assurer votre contenu, vous devez également assurer celui-ci pour sa valeur à neuf à l’exception de certains objets que vous devez assurer en valeur réelle ou en valeur de remplacement comme par exemple des vêtements, des véhicules sans moteur, des montres, ...

‍Qu’est-ce que la valeur à neuf de mon contenu ? 
‍Pour du mobilier, sa valeur à neuf est le prix que vous payez le jour du sinistre pour recomposer ce mobilier avec des objets faits dans les mêmes matériaux.

‍Comment déterminer cette valeur et donc le montant à assurer pour votre bâtiment ?  
‍Si vous avez souscrit à la couverture “Mobilier” pour couvrir votre contenu en plus du bâtiment assuré, le montant minimum à assurer pour votre contenu correspond à 25 % du montant assuré pour votre bâtiment. Le montant à assurer pour le contenu ne peut pas dépasser 150.000 euros.Si vous assurez uniquement votre contenu, celui-ci doit être couvert pour un montant minimum de 44.536,23 euros. Ce montant de 44.536,23 euros est fixé avec l’ABEX 878 * et correspond à la majorité des cas en prenant en compte tous vos biens dans votre habitation: meubles, appareils électriques, décoration, textiles, literie, matériels divers, vaisselle,... 

‍* Qu’est-ce que l’ABEX? L’ABEX est un indice qui représente l’évolution du prix de la construction. Tous les contrats “Incendie” sont soumis à cet indice. Il évolue 2 fois par an. Pour plus d’informations sur l’ABEX et son évolution, n’hésitez pas à consulter le site : https://www.abex.be/fr/indice-abex/

L'assurance Home Protect est :

Vous souhaitez modifier votre contrat en ajustant les montants de couverture ou en ajoutant une option ?
‍Votre contrat suit votre évolution et pourra s’adapter en fonction. Il vous suffit d’envoyer un email à notre équipe sur contact@qover.be, nous ferons le nécessaire.

‍Comment vérifier si mon tarif ou les conditions de mon contrat ont été modifiés ?
‍La compagnie a l’obligation de le notifier sur votre avis de paiement en vous proposant de résilier si vous n’acceptez pas de changement de prix ou de conditions. Pour résilier, vous suivez le même principe que ci-dessus.
Si vous n’avez pas eu de modifications de votre tarif ou de vos conditions, vous devrez attendre la prochaine échéance principale annuelle pour pouvoir résilier votre contrat.

Un contrat d’assurance habitation a une durée d’un an et sera automatiquement renouvelé à l’échéance annuelle. Pour mettre fin au contrat avant la période d’un an, il est nécessaire de justifier qu’il y a une disparition du risque et que vous n’avez plus d’habitation à couvrir comme propriétaire.